Des solutions de prévoyance pour tous les besoins

On entend souvent dire: «L'économie protège du besoin.» Ce dicton résume l'objectif de la prévoyance professionnelle et personnelle. «Nous constatons toutefois que les jeunes, en particulier, ne s'intéressent guère au thème de la prévoyance. Pourtant, un investissement de 100 francs par mois serait supportable pour la plupart des jeunes. De même, de nombreuses personnes exerçant une activité indépendante n'ont longtemps pas mis le thème de la prévoyance sur leur radar, l'oublient ou concluent tout au plus un gros pilier 3a. Ce n'est que lorsqu'il s'agit de se marier, d'avoir des enfants ou d'acquérir un logement que cette attitude change», explique Barbara Bienek, vice-présidente du conseil d'administration et responsable Client Business de Liberty Prévoyance SA.

Démarrer avec peu de crédit

L'entreprise indépendante sise à Schwyz réunit sept fondations et propose des solutions de prévoyance professionnelle et privée ainsi que des possibilités de placement pour la clientèle privée, les indépendants, les PME jusqu'aux grandes entreprises et aux investisseurs institutionnels. Pour ce faire, elle coopère avec des banques privées suisses, des gestionnaires de fortune, des assurances, des courtiers et d'autres partenaires. «Le chemin pour devenir un prestataire de services complets solidement établi a cependant été difficile», se souvient Barbara Bienek. «Lorsque nous avons commencé à mettre en place notre fondation de libre passage en 2005, presque personne ne voulait nous confier de l'argent. “Depuis combien de temps existez-vous? Revenez dans cinq ans, quand vous aurez acquis davantage d'expérience”, était souvent la première réaction.»

Réussir avec conviction et passion

«Mon mari et moi ne nous sommes pas découragés pour autant. Nous étions convaincus que nous allions y arriver», raconte Barbara Bienek. «Nous avons finalement pu gagner des clients les uns après les autres et nous nous sommes ainsi progressivement développés au cours des 17 dernières années.» Aujourd'hui, Liberty Prévoyance SA emploie plus de 100 collaboratrices et collaborateurs. Interrogée sur la recette de son succès et sur les conseils qu'elle donnerait à d'autres start-ups, elle répond: «Apprécier le travail et avoir la volonté de persévérer sont essentiels. Il faut être conscient/e que les premières années ne sont pas une partie de plaisir. Nous n’avons eu aucun week-end libre pendant longtemps et nous ne nous sommes pas permis de prendre des vacances pendant de nombreuses années. Il faut mettre du cœur à l'ouvrage pour réussir.»

«Les jeunes sauvages»

Il est tout aussi important de ne pas se reposer sur ses lauriers. «Nous avons toujours de nouvelles idées et nous essayons constamment d'offrir un petit plus à notre clientèle. Notre exigence permanente: mettre la cerise sur le gâteau», déclare Barbara Bienek. Mais le chemin le plus court n'est pas toujours le meilleur. Très souvent, il vaut la peine de faire un détour pour que la clientèle soit finalement satisfaite à 200%. Si elle réagit par un «Waouh, je ne savais pas, je trouve ça vraiment bien», la recommandation n'est pas loin. «Nous n'avons jamais fait de publicité, nous n'avions tout simplement pas d'argent pour cela», se souvient-elle. Cependant, la compétence et la qualité des produits de Liberty se sont rapidement ébruitées. «Une recommandation est le plus beau des compliments. Mais il faut beaucoup de temps pour en arriver là quand on est une jeune entreprise. Les concurrents ne nous ont vraiment pris au sérieux qu'au bout d'une dizaine d'années.» Ils ont longtemps été les «jeunes sauvages». «Aujourd'hui, d’autres ont repris ce titre et nous devons veiller à rester au top», déclare Barbara Bienek en riant.

Site de Schwyz

En automne 2022, les collaboratrices et collaborateurs de Liberty Prévoyance SA ont emménagé dans de nouveaux bureaux à Schwyz. «Nous nous sentons très bien dans les nouveaux locaux, qui sont aménagés avec beaucoup de bois et de verre et offrent une vue sur le lac de Lauerz et l'imposant paysage montagneux. Nous avons fusionné les deux anciens sites et avons désormais plus de place, y compris pour les nouveaux collaborateurs et nouvelles collaboratrices», explique Barbara Bienek. Ils souhaitent poursuivre la croissance continue de ces dernières années, mais cela ne peut se faire qu'en automatisant davantage les processus. «Nous formons en permanence des collaboratrices et collaborateurs, car trouver de nouveaux spécialistes est un énorme défi pour nous. En tant que lieu de travail, Schwyz n'a pas la même attractivité que Zurich ou d'autres villes. Nous marquons des points grâce au paysage, à la nature et à l'entreprise familiale.» Et l'avantage de l'impôt à la source dans le canton de Schwyz fait qu'il est particulièrement intéressant pour les clientes et clients qui déménagent définitivement à l'étranger de s'installer à Schwyz.

Parés pour l'avenir

De nombreux clients apprécient de pouvoir acheter le plus de produits possible auprès d'un seul et même fournisseur et de n'avoir qu'un seul interlocuteur qui s'occupe de leurs demandes. «Nous recevons régulièrement des demandes pour savoir si, en plus de la prévoyance professionnelle, nous ne pourrions pas proposer une assurance d'indemnités journalières en cas de maladie ou une assurance-accidents», explique Barbara Bienek. «Grâce au partenariat avec Visana, qui est depuis peu actionnaire minoritaire chez nous, Liberty a pu élargir son portefeuille et couvrir également ce domaine.» De son côté, Visana profite du savoir-faire de Liberty. «Nous sommes assurés chez Visana depuis la création de l'entreprise et partageons les mêmes valeurs. En ce qui concerne la planification de la succession, mon mari et moi avons sondé le marché il y a environ deux ans et sommes entrés en contact avec Visana. C'est de là qu'est née la participation minoritaire.» Barbara et Oliver Bienek tiennent beaucoup à ne pas abandonner leur entreprise et leur personnel au destin après leur départ à la retraite. «Avec Visana, nous avons trouvé la solution idéale. Nous pouvons désormais envisager notre avenir et celui de l'entreprise avec un peu plus de sérénité.»